Под крышей дома своего, или как мы покупали квартиру во Владивостоке

07.01.2010 Источник: Автор Наталья Желдак «Комсомольская правда»

Продлите срок ипотеки? Тогда мы поменяем банк!

Квартира почти 50 квадратов, в 9-этажном панельном доме. На этом плюсы заканчивались. Выглядела она как после войны: битые стекла в оконных рамах, на стенах — поблекшая краска и пожелтевшая штукатурка. Продавали ее за 1 850 000. Но, поскольку в собственности она была меньше трех лет, нам предложили заплатить налог и купить ее за 2 050 000. Мы еще раз убедились, что за эту цену ничего более подходящего такой площади не найдем. К тому же у нас заканчивался срок аккредитации в банке — после того, как дают отмашку на покупку квартиры, на раздумья есть только три — четыре месяца (в каждом банке — по-разному), чтобы найти подходящий вариант. Обдумав все, мы согласились на сделку. Нас сразу предупредили, что за квартирой числится огромный долг по коммуналке. Я готова была биться головой об стену: мы так долго выбирали, отметали неплохие варианты из-за разных мелочей, а в итоге остановились на квартире, очень далекой от желаемого! Из всего этого я вынесла одну истину: жилье стоит выбирать не дольше месяца и обращать внимание на действительно важные моменты: документы, история, район, дом, соседи. Внутреннее состояние квартиры никакого значения не имеет.
— На самом деле ничего страшного нет, — успокаивала нас знакомая риелтор. — Самое главное в этом случае — в договоре с агентством прописать, что подпишете документы о завершении сделки только тогда, когда агентство предоставит все необходимые справки.

Мы немного приободрились и понеслись в банк. Надо сказать, Сбербанк документов просил немного: договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права собственности, выписку из ЕГРП. Собственником нашей квартиры оказалась бабулька, и, мотивируя тем, что она больна и плохо ходит, продавать жилплощадь собиралась по доверенности ее невестка. Тут мы опять насторожились, но потом прикинули: бабушку видели своими глазами в квартире, доверенность со всеми печатями… Вроде, все законно.

В Сбербанке документы у нас приняли быстро и снова попросили подождать три дня. Но и в этот раз мы мучились в неизвестности неделю. Нервничали ужасно: а вдруг банку так же, как и нам, квартира покажется подозрительной, и денег нам не дадут? Что нам тогда делать? Все сомнения развеялись после звонка.
— Хочу вас обрадовать: принято положительное решение, можете выходить на сделку, — услышали мы наконец-то долгожданные слова. — Правда, есть небольшое условие. Руководство посчитало, что вам тяжело будет потянуть выплаты (по первоначальным расчетам мы должны были платить около 23 тысяч рублей в месяц в течение 10 лет), поэтому решено было увеличить срок ипотеки до 20 лет. В этом нет ничего страшного, правда, немножко увеличится процент…

Мы были в шоке. Ничего страшного?! Вместо 10 лет платить 20, с большим процентом только потому, что кто-то за нас все распланировал? Фактически нам не оставили выбора: договор с агентством был подписан, залог за квартиру внесен — если мы отказываемся от ипотеки и, соответственно, жилья, то просто так заплатим агентству кругленькую сумму. От злости за такую подставу мы решились на крайние меры: срочно поменять банк.
— Да вы что! — уговаривали нас буквально все вокруг. — Подумаешь, 20 лет! Будут деньги — погасите раньше, все равно ведь так планировали. Если сейчас откажетесь, испортите себе кредитную историю, потом ни в одном банке крупную сумму не получите.

Ага! Только погасить через восемь лет и 18 — почувствуйте разницу, как говорится. И я срочно начала обзванивать все банки. Выяснилась еще одна интересная деталь: оказывается, за то время, пока мы искали квартиру, упала ставка рефинансирования, и во многих банках процент существенно снизился. Например, в Дальневосточном ипотечном центре (ДВИЦ) теперь вместо 13 брали 11, а в Сбербанке осталось по-прежнему 14. После этого я окончательно укрепилась во мнении, что банк надо поменять.

ДВИЦ требовал документов намного больше, чем Сбербанк, проверялось все: от устава организации, в которой работаешь, до твоего психического состояния. Но мы на волне возмущения собрали все необходимые бумаги за один день. А на следующий уже имели на руках положительное решение банка. Оставалось самое трудное — сказать риелтору и продавцу, что мы все переиграли. Собственно, для продавцов была только одна сложность: по доверенности ДВИЦ не работает. Ну и документов на квартиру требует гораздо больше.
— Нам нужно быть уверенными, что квартира «чистая», поэтому наши юристы проверят все бумаги, — объясняли нам в банке. — Это ведь и вам выгодно.

Ипотека для нас подешевела на пять тысяч рублей в месяц

Наше сообщение риелтор Марина Владимировна приняла стойко.
— Вам придется доплатить за справки, которые я буду заказывать повторно, — сразу предупредила она.

Со справками возникла проблема — требовалось заключение медиков, что продавец и покупатель психически здоровы и наркоманами не являются.
— Они нужны, чтобы подтвердить, что на момент заключения сделки все находятся в здравом уме и твердой памяти. Чтобы потом продавец, например, не мог сказать в суде, что не понимал, что делает, — объяснили в банке. — Если есть водительские права, этого достаточно.

У бабульки прав, конечно, не было, «договориться» с врачами не получилось, поэтому пришлось честно возить ее на все анализы. Это заняло некоторое время и несколько расстроило риелтора.
— Вы нас так подставили! — как-то не выдержала она. — Мы уже нашли квартиру себе, а теперь затягиваются все сроки! Ну и платили бы себе 20 лет ипотеку, какая разница!

Мне было, конечно, стыдно перед агентом. Чуть-чуть. Но я подумала, что с ней мы скоро попрощаемся, а сами еще много-много лет будем расплачиваться за квартиру. Потупив глаза, я кротко извинилась. Но решения мы не изменили.

Не сразу смирились с нашим сообщением и в Сбербанке. Пока они выносили свой вердикт, ответа от них мы ждали долго, а вот после вынесения решения они звонили каждый день и просили прийти на оформление как можно быстрее. Но, когда мы сказали, что отказываемся от их услуг, звонить стали еще чаще.
— Я разговаривала с начальством, вам готовы оставить срок в 10 лет! — упрашивала меня кредитный эксперт.
— Вы знаете, благодаря вам мы нашли более выгодные для себя условия, — позлорадствовала я. — Зачем нам идти к вам и переплачивать? Вместо 23 тысяч в месяц нам предложили платить 17 500. Для нас это существенная разница.
— Если забыть, что я представляю банк, то вы абсолютно правильно сделали, — на прощание сказала мне девушка. — Я бы поступила точно также. Но решение принимает начальство.

С этого момента закрутилось: мы постоянно доделывали, переделывали, брали, довозили какие-то справки. Папка с нашим делом неприлично толстела прямо на глазах. Банк оценил нашу квартиру практически один в один в ту сумму, за которую мы ее покупали. Это радовало: если бы оценка оказалась меньше, кредит бы нам выдали исходя из этой суммы.

счастливые обладатели

День, когда нас позвали на подписание бумаг в банк, наступил через две недели. Теперь можно было прямиком направляться в центр регистрации. Еще чуть-чуть, и все закончится — квартира наша!

Но, видимо, кто-то наверху решил, что мы старались недостаточно. Утром нам позвонили из банка и огорошили:
— А вы знаете, что сын хозяйки квартиры сидит в тюрьме?

У меня все поплыло перед глазами. Это самый ужасный из всех подвохов с документами, какой только может быть. Дело в том, что перед продажей квартиры все члены семьи должны из нее выписаться, а выписать заключенного могут только на основании личного заявления или по решению суда. Но в последнем случае право проживания в этой квартире за человеком остается. То есть лет через 10 вполне можно ждать звонка в дверь: типа, здравствуйте, теперь я буду жить с вами. Вряд ли кто-то обрадуется такому квартиранту.
— Скорее всего, нам придется вам отказать, — сочувствовали в банке. — Это очень рискованная сделка.

Меня волновали два вопроса: почему об этом нас сразу не предупредила риелтор и что теперь делать. Марина Владимировна начала с нападения:
— А что предупреждать? У нас все документы в порядке — он сам написал отказ, в курсе, что квартиру продают, — и уже мягче добавила. — Поверьте, я эту семью очень хорошо знаю, никто вас не подведет.

Честное слово, это, конечно, хорошо, но где я буду искать ее в случае чего после завершения сделки?
Все документы действительно были в порядке, их тщательно и со всех сторон изучили юристы банка. Но решили подстраховаться: попросили предоставить еще одно заверенное заявление, в котором парень подтверждает, что знает о продаже квартиры и претендовать на проживание не будет. Чтобы взять эту справку, ушло еще несколько дней и много километров риелторских нервов. Но зато в будущем мы могли избежать всех сюрпризов.
Наконец, наступил день сделки. Схема была такая: приезжаем в банк, подписываем бумаги, едем в центр регистрации, подаем документы, возвращаемся в банк с подписанным договором и получаем деньги. Рассчитываемся с продавцами, и через три дня у нас в руках документы на квартиру!

Но, видимо, я чем-то испортила себе карму: мы с продавцами встретились около 15.00. Тут и выяснилось, что сегодня — последний срок, когда им нужны деньги. Иначе может сорваться их сделка, соответственно, затянутся и сроки переезда. А банк работает до 17.00. Я до сих пор считаю, что мы сделали невозможное. В сотый раз мы заполняли кипу анкет, а в это время риелтор уже поехала занимать очередь на регистрацию.

15.30 — мы еще в центре, ждем, пока директор ДВИЦ поставит окончательную подпись на самом главном листке.
15.45 — хватаем его и мчимся на остановку «Цирк». Конечно, город стоит в пробках!
16.15 — залетаем в центр регистрации. Наша очередь! Снова заполняем бумаги и расписываемся, расписываемся, расписываемся. Вместе с продавцом по очереди произносим «да» — мы знаем, что именно покупаем-продаем. И вот мы связаны прочными узами торгово-финансовых отношений.
16.45 — вылетаем из центра. Из ДВИЦ звонят: банк вот-вот закроется, пытаемся задержать. Несемся по пробкам — как мы никого не зацепили, до сих пор не понимаю.
17.15 — мы в банке. Мне в сумку складывают почти 1,5 миллиона рублей. Нежно и крепко прижимая ее к себе, несусь снова к продавцам. Готово, квартира наша!

последний бой

После того, как мы заплатили за квартиру, пришлось снова ждать — пока нам дадут документы и когда продавцы освободят НАШУ жилплощадь. Это слово «нашу» мы произносили с особым наслаждением — никак не могли поверить, что у нас действительно СВОЯ квартира.

Марина Владимировна, заняв очередь в регистрационном центре, оградила тогда нас от встречи с бюрократией. Но совсем избежать ее у нас не получилось. Придя на получение документов ко времени открытия, мы обнаружили огромную очередь. Нам выдали талон — мы 65-е. Простояв два часа в очереди, завистливо провожая взглядами счастливых и оквартиренных владивостокцев, мы, наконец, были вызваны к специалисту. Вызваны, чтобы услышать, что у нас на одном из документов неправильно поставлена дата! Неужели мы писали в огромном количестве анкет свои номера телефонов для того, чтобы нас забыли предупредить?!

Почетная миссия принести нужную бумагу следующим утром была возложена мужем на меня. Я приехала пораньше, надеясь пролезть в первых рядах. Но, когда я открыла дверь, просто обалдела. Число человек на один квадратный метр зашкаливало!
— Кто последний? — смело поинтересовалась только что вошедшая женщина.
— Я, — отозвались в толпе. — Будете 217-я.

Я чуть в обморок не хлопнулась. Это что же, мне ради одной бумажки ночевать здесь?!
Правда, скоро выяснилось, что для тех, кто хочет донести документы, есть специальное окошечко. Очередь туда в разы меньше. Я была 20-й.
Удивительно, как в толпе выделяются риелторы. Их видно сразу: по уверенным и спокойным лицам. Рядовые же продавцы и покупатели мечутся между кабинетами, устраивают битвы за место в очереди.

Всего час — и я у окошка. За это время со своими соседями по очереди мы подружились, все вместе складывали бумаги в нужном порядке, прошивали их.
К счастью, в этот раз все закончилось удачно — и через неделю мы уже держали в руках красивые листочки, в которых значилось: мы — собственники квартиры.
К этому моменту подоспела и еще одна приятная новость. Ставка рефинансирования снова упала, поэтому наш процент снова уменьшился, и теперь мы выплачиваем банку по 17 200 рублей. Согласитесь, вполне реальная цифра.

Комментарий специалиста

«Не бойтесь брать ипотеку на большое количество лет»

Николай НИКОЛАЕВ, административный директор Дальневосточного ипотечного центра: — Зря люди пугаются, когда им предлагают взять ипотеку, например, на 20 лет. Если объяснить на примере, то получается: вы берете сумму, которую вам разбивают на этот срок. Она, естественно, намного меньше, чем если бы вы взяли кредит на 10 лет. И вместо 15 тысяч вы, например, платите 10. Согласитесь, что бы ни случилось, а 10 тысяч заработать всегда можно. А если у вас есть деньги сейчас, то вы можете переплачивать в каждом месяце. Это очень выгодно: вносите сверх суммы буквально еще 10 тысяч, и у вас «срежется» сразу несколько месяцев. И сумма переплаты заметно упадет. Это гораздо удобнее и выгоднее, чем брать ипотеку на короткий срок и тянуть ее, отказывая себе во всем.